香港銀行賬戶管理避雷指南

避免和敏感賬戶發(fā)生資金往來

這里最多的問題出在和東南亞、俄羅斯、伊朗、古巴、朝鮮等國家的資金往來，香港是美元經濟體系的一部分，接受美國制裁國家和實體清單相關約束。東南亞很多國家由于反洗錢規(guī)則較寬松，很多人跑去東南亞進行資金對敲所以導致觸發(fā)反洗錢警告，東南亞不少銀行賬戶都和博彩毒品交易有關，一旦涉入其中就很難脫身，至于俄羅斯等國都是因為大家都懂的原因無法進行資金匯款。

不要存入大額現(xiàn)鈔或者進行大額資金劃轉

很多人習慣了在中國內地的銀行存現(xiàn)鈔的快感，畢竟幾百萬拿進銀行，理財經理肯定看得兩眼發(fā)光。但是香港不會，現(xiàn)鈔超過50萬港幣就會受到盤問，咨詢資金來源。有時候銀行還會故意讓你存進去，然后凍結賬戶秋后算帳。同時，香港機場海關規(guī)定， 攜帶高于12萬港元就要申報，大家不要有僥幸心理。

不要將個人銀行賬戶商用化

在中國微商可能無處不在，個人銀行賬戶用于商用可能非常普遍。但是在香港，將個人戶頭用于商用賬戶是違法的，在所有銀行的開戶文件中都有類似條款。這意味著使用個人銀行賬戶參與貨物貿易或者幫他人進行資金對敲結售匯屬于違法行為，在香港無證貿易或者無證參與金融活動都是要判刑的。

不要讓賬戶閑置并且保持充足資金

至少每年登陸一次網銀或者刷一次卡，讓銀行知道你的賬戶是活躍的，閑置賬戶凍結屬于非常正常的事情，這是香港銀行的慣例。另外大部分銀行都有最低存款要求，低于最低存款要求的賬戶被凍結也是正常的事情。

不要將銀行賬戶交給他人使用

很多人將銀行交給自己的親屬使用，用于炒股，這個其實有風險，因為一旦被銀行工作人員打電話發(fā)現(xiàn)就慘了，銀行會誤認為你的行戶被盜竊了，然后直接凍結。同時，我們也發(fā)現(xiàn)很多父母將銀行賬戶借給子女消費，有些線下實體店會核驗銀行卡的簽名，發(fā)現(xiàn)簽名不對也會聯(lián)系銀行報告為可疑交易。

不要參與非法數(shù)字貨幣交易活動

香港允許個人投資者參與經過批準的數(shù)字貨幣交易活動，但是注意“合法”兩個字，這里的解釋是香港金管局僅僅保護在香港持有數(shù)字貨幣交易牌照的公司（幣安、火幣、OKCoin不在此列）。數(shù)字貨幣兌換成法幣的過程中也設及海外銀行賬戶劃轉，即使是頻繁小額的個人P2P數(shù)字貨幣交易也很容易被銀行識別為洗錢嫌疑。如果對方賬戶真的涉及非法業(yè)務，那么你的賬戶肯定在劫難逃。

拒絕非正常渠道開戶

主要發(fā)生在淘寶辦卡平臺，不少人是通過非正常渠道辦理香港銀行賬戶。其實這種渠道的主要原理是通過向銀行客戶經理提供好處來實現(xiàn)辦理。但是人在河邊走哪有不濕腳，在香港這個屬于賄賂行為，相關人員一旦被舉報就會面臨廉政公署的調查，銀行一般都會徹查該客戶經理經辦的所有客戶，以防發(fā)生合規(guī)風險。發(fā)現(xiàn)可疑客戶，基本就是銷戶的結局，情節(jié)嚴重的甚至會追究刑事責任。

香港銀行開戶和管理賬戶都不容易，有的香港公司長期不做審計，想通過注銷的方式來躲過補交審計，瑞豐德永不建議采用這種方式，銀行查到你有交易記錄又沒有做審計的話，還是要補做才能注銷，而且注銷后再申請開戶也不容易。